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银保监会人民银行7月7日电《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)

通过加强信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格信用管理和风险控制、严格控制资金流、全面加强信用卡分期付款业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理等八个方面的内容,提高信用卡业务惠民便利服务质量效果,有效保护金融消费者的合法权益。

:鼓励Image银行试点网上信用卡业务“前进”

从2021年12月16日到2022年1月16日,《通知》向社会公开征求意见。与上一稿相比,《通知》补充了过渡期时间表,明确的过渡期自《通知》实施之日起为期两年,不符合规定的库存工作应在过渡期内完成整顿,6个月内按照《通知》要求完成业务流程和系统改造等。

对此,银保监会相关部门负责人表示,自去年发表意见稿以来,很多银行已经在采取行动。

根据《通知》,银保监会将根据人民银行控制风险、稳妥有序的原则,推进信用卡行业的创新,通过试点等方式探索网上信用卡业务等创新模式。

在试点企业的选择中,根据高质量的发展方向,优先选择人民群众服务认可、信任、消费者权益保护和信访投诉要求,经营理念和风控合规严格,各项整改工作达到监管指标的银行业金融机构参与试点。

该负责人表示,2年和6个月(过渡期)都是最低期限。“希望做得好的(银行业金融机构)提前节奏,先到先得。”

中国银行业协会最高信息官高峰判断认为,开展网上信用卡业务将是商业银行深化数字化转型、加快金融和科技深度融合创新的重要尝试,今后网上信用卡也将成为消费金融领域的主力军之一。

“在线信用卡业务的关键在于远程面签”,指出银行业金融机构要做好“大象客户筛选、远程视频技术支持、在线业务流程管理”。

把信用卡送回亲民金融服务的本院。

银保监会相关部分负责人向记者表示,《通知》是进一步加强消费者权益保护。

具体来说,《通知》必须严格向银行业金融机构明确与信用卡相关的法律风险和法律责任,不得进行欺诈虚假宣传。对本银行信用卡营销人员进行统一的资格认证,出具证明,并提前向客户出示。要严格向顾客公布投诉渠道,并根据投诉数量配备足够的工作人员等。必须严格执行客户数据安全管理,并通过本银行自己的渠道收集客户信息。督促行为必须严格规范,不能督促与债务无关的第三方。

此外,部分银行业金融机构利息水平披露不明确,片面宣传低利率、低利率、以手续费名义征收利息等问题,《通知》明确要求银行业金融机构切实提高信用卡利息费管理的规范性和透明度,严格履行合同中说明利息费的义务,明确显示最高年利率水平,采取有效措施。

银保监会有关负责人解释说:“我们最关心的问题是,机构应该明确、明确地告知消费者,而不是在利息、手续费、隐藏的手续费和利息内隐藏手续费。”

对于信用卡分期业务,要求银行业金融机构明确最低起始金额和最大金额上限,以利息形式一致显示分期业务资金使用成本,不能引导分期使用来增加客户利息成本。

通过这种手段减少消费者利息负担,最重要的是“希望信用卡业务回到发展的本源,成为面向职业大众的低利用成本、易于使用的亲民金融服务”。该负责人表示:“希望信用卡业务回到发展的本源。”

严格控制睡眠卡比例共同单位,禁止“越代代理”

近年来,部分银行业金融机构的经营理念不科学,盲目追求规模效应和市长/市场份额,信用卡滥发、重复发卡情况突出,信用控制不慎重,导致无序竞争、资源浪费和过度信用等问题。

《通知》要求,银行业金融机构不得将粗放型发展模式——更改为单一或主要评价指标,长期睡眠卡比例超过20%的银行业金融机构不得添加发卡。合理设置单个客户信用卡的总信用限额上限。在调整信用审批和信用限额时,必须扣除客户累积的其他机构的信用卡信用限额。

同时,针对部分银行业金融机构信用卡业务合作行为不规范、控制不力、合作双方维权界限不清等问题,《通知》要求银行业金融机构总部对合作机构进行统一的名单制管理,严格管理审批标准和程序,不得通过合作机构控制的网络平台开展信用卡核心业务环节,通过单一合作机构实现的信用卡发行量和信贷余额集中度

对于联名卡业务,《通知》禁止银行金融机构直接或变相在联名机构中履行信用卡业务职责,联名卡合作的业务范围仅限于提供合伙公司宣传和主要业务领域的权益服务。

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文章来源:证券时报

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