|新的监管倒计时银行加快理财产品的转移

随着新规定的过渡期进入倒计时,银行理财产品转让工作也在加速进行。10月21日,北京商报记者指出,兴业银行日前发布的理财产品由理财子公司管理的公告。不久前的10月11日,肖像银行(WHO)也公布了理财产品目录,共有9个理财产品将转移到理财子公司。除上述两家银行外,记者还发现,进入今年以来,包括光大银行、平安银行、南京银行、杭州银行在内的多家银行相继转移了理财产品。库存产品转移只是理财整顿的一部分,目前新的监管转换期只剩下最后71天,在理财产品转换中还有哪些亟待解决的问题值得关注。

理财产品转移了

根据兴业银行公布的《关于部分理财产品变更管理人的公告》,该银行公布的“兴业银行每日万利宝温利6号X净值型理财产品”将于10月26日移交兴银理财。李阳当天兴业银行作为产品经理所承担的权利和义务自动由兴银理财继承,理财产品经理相应转变为兴银理财。移交的产品将从全国银行业理财信息登记系统的募集开始日、募集结束日、产品开始日改为移交当日,但产品的存续时间不受上述变更的影响。

兴业银行转移理财产品已经不是第一次了。北京商报记者9月22日指出,“兴业银行每日万里宝温利6号W净值型理财产品”也正在转向兴银理财。如果增加时间线,从今年5月开始,以每月维持两次的频率,共将20种理财产品转移到理财子公司。

在产业银行之前,10月11日,肖像银行也公布了理财产品目录,共有9种理财产品将于2021年11月、12月转移到招聘理财管理。

除上述两家银行外,北京商报记者还发现,进入今年以来,包括光大银行、平安银行、南京银行、杭州银行在内的多家银行相继转移了理财产品。从以前的数量来看,根据普益标准统计,截至10月20日,今年共有1340家银行理财产品转移到了理财子公司。其中城商行863家,股票行457家,国有行19家,农商行1家。

关于理财产品成批转移的原因,高级银行业分析师陈富兴表示,一个是系统问题,产品迁移需要系统的改造。第二,客户接受问题,迁移后需要更改产品名称等一系列工作,有些需要纯化转换。三、产品经理的变更、库存资产处置方法,特别是一些缺陷或风险资产问题。

一位国有代理内部人士告诉北京商报记者,目前该银行的理财产品基本转移到了理财子公司,但一些大型产品有些难以处理。

针对转移过程中需要注意的问题,融360数字科技研究院分析师刘恩平说,理财产品在转移过程中应重视风险隔离问题,避免母行和理财子公司之间出现风险和利益输送问题。理财子公司在母行承担的理财产品要求是完成顺化转型、符合新规的产品,不能有历史遗留的负担,可以真正做到“清洁的开始、轻装上阵”,消化库存的所有任务都要在母行完成。

正在加快顺化转换

将理财产品转移到理财子公司是政策层面的要求。2018年4月27日,央行、银保监会等联合发行了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《官新章程》)。根据新规定,过渡期后,具备证券投资基金管理业务资格的商业银行应设立具有独立法人地位的子公司,该子公司可以托管子公司发行的资产管理产品,但要实现实质性的独立经营。根据中央银行2020年7月发布的公告,为顺利推进新规实施和监管工作规范的转换,经国务院同意,人民银行会同发改委、财政部、银保监事会、证监会、外汇局等部门慎重做出了研究决定,新监管过渡期延长到2021年底。

除了库存产品转移外,根据新的监管要求,资本管理压力下降、净化转换等也要在年底实现。今天,新规的过渡期即将结束,银行的顺化变化进展如何?

从目前发布第三季度报纸的银行来看,纯型产品转换工作仍在加快。平安银行宣布,2021年9月末,该银行非保本理财产品余额为8351.38亿韩元,其中符合新监管要求的纯兄弟产品规模为7371.94亿韩元,非保本理财产品余额的比例上升至88.3%。据杭州银行统计,截至2021年9月末,该银行存续的各种理财产品余额为2823.11亿韩元,其中符合新监管要求的净值理财产品比例为96.68%,比上年末上升了11.7个百分点。

刘恩平分析显示,截至7月末,银行理财的整体净值比例超过了80%,但各家银行的变化进展发生了很大变化。总的来说,上市城市商家的变化正在迅速进行,多种净资产理财产品的规模超过90%,个别已进入顺化阶段。股份制银行的转型进展处于行业中游水平。国有银行由于股票资产规模大,整体变化的进展相对缓慢。预计到过渡期结束时,市长/市场净化比率将达到约90%。“总的来说,今年理财产品的转换加快,本理财产品基本满足监管压力下降要求,理财产品的净化比率也在稳步提高,但一些资产规模过大、现有产品比重过高、产品转换缓慢的银行在新的监管过渡期结束时可能无法完成所有整改任务。”刘银平说。

陈富兴认为,目前各家都在积极推进,总体整改情况比较乐观。但是也存在长期资产处置、非标准资产转移、不良资产处理等问题。

库存资产的处置绝非易事,一些理财产品的存续周期长,处理困难,在过渡期内完成确实困难。对于个别银行存续的少量难以处置的资产,银保监会此前也采取了针对性措施,按照相关规定纳入个案处分,并敦促相关银行采取综合措施,积极整顿,尽快全部清算。

下一站的发展方向是哪里

分析师普遍预计,到2021年底,大多数银行将完成整顿理财产品的要求。今后理财产品将如何发展?收购慕行理财产品的理财子公司如何挖掘更多的利润增长点?

此前,银行业理财注册管理中心公布了《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》,表示今后银行理财将以顺化转型为重要突破口,进一步丰富和探索理财产品线。除了构成固定收益类资产外,为了满足投资者个性化和多样化构成需求,还逐步开展股权等资产配置。同时,在构建新的发展格局的背景下,未来经济动能将从传统产业转移到技术创新、绿色产业、先进制造、基础设施等需要长期资金支持的领域。

刘恩平表示,理财子公司要想提高盈利能力,就必须扩大理财产品的规模,以丰富的产品体系吸引更多的客户和资金。另一方面,要提高理财产品的整体收益水平,获得更高的投资管理费,同时最大限度地减少产品的净值波动。投资管理费是理财子公司的重要收益和利润来源,提高固定管理费主要是通过扩大理财产品的规模来增加流动管理费,除了提高理财产品的收益,还需要获得更多的超额业绩补偿。为了挖掘更多的利润增长点,未来理财子公司需要提高团队投资能力,开发更多的产品体系,增加权益类资产构成。

北京商报记者孟凡海李海安。

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