|存款利率普遍降低大额存单成为首选

本报记者彭阳欧阳剑焕

“如果银行理财产品不守本本,收益波动会更大,甚至出现赤字,因此大额存单的收益不稳定。”北京市海淀区张女士对1tC5extagtakyKextagxqAtsaytsay.png记者说。

像张女士这样的投资者不是少数。记者在某国有代理营业厅办理业务时,看到很多人来咨询大型存单产品。

据悉,部分银行正准备进一步降低存款产品利率水平。随着商业银行理财产品的全面净化转换和存款产品整体利率的降低,大额存单等期限相对较长、利率相对较高的存款产品更受投资者的喜爱。

大型存单畅销

记者在调查过程中了解到,目前各银行的大型存单产品非常畅销,销售后也要抢购。

一位股票银行理财经理说。“我们银行的大额存款销售日是每周三上午8点30分,限额非常紧张,很快就会卖光。”另一位国有大学理财经理告诉记者,以前没有购买该银行大额存单的客户,必须先从其他银行转账一定金额,才能获得购买资格。

据业内人士透露,大额存款由于额度大、期限长,利率往往高于普通存款产品,在存款利率、债券利率持续下降的背景下,深受广大储户的喜爱。

“过去两年,大额存款一年利率持续下降,我匆忙开始也是为了锁定收益。”刚买了三年的大额存单后,女士说。

今年贷款市场报价利率(LPR)和债券市场利率下降,银行业相关人士最近预测,各种存款产品利率将迎来新的下调。

记者获悉,一些银行已准备进一步降低大型存单产品利率。“目前,我们接到通知,从下一期100万韩元开始销售的大额存款利率将下降,年利率将从3.45%下降到3.43%。从20万韩元开始销售的大额存款短期利率目前没有变化,但未来可能也会下调。”股票银行理财经理告诉记者。

存款利率仍有下行空间

据很多行业专家称,随着商业银行资产端收益率持续下降,负债端利率下降也是必然趋势,后续存款利率进一步下降的可能性不小。

今年4月,人民银行以利率自律机制为指导,建立了存款利率市场化调整机制。人民银行表示,自律机制成员银行参照以10年国债收益率为代表的债券市长/市场利率和以1年LPR为代表的贷款市长/市场利率,合理调整了存款利率水平。

“考虑到近一年LPR下调了5个基点,10年到期国债收益率跌幅在20个基准左右,后续银行各期定期存款及大额存款利率有望进一步降低。”国家金融开发研究所特聘研究员林涛说。

光大证券金融业首席分析师王一峰认为,存款利率不能脱离货币市场利率、债券市场利率等广保利率的运行趋势。“在广保利率全面下降的过程中,存款利率也要呈现向下运行的趋势。”他说。

但是林涛表示,目前存款利率有下降的空间,但已经很有限,预计将达到10个基点左右,各银行将根据自身情况在一定范围内灵活调整。

总的降低债务成本

随着资产方收益率持续下降,银行息差缩小的压力客观存在。对此,业内人士表示,稳定利差需要从资产端和负债端同时开始,负债端控制和降低成本是关键。

光大银行行长傅万军表示,在严格限制高成本债务的同时,还需要通过大客户、强交易、多结算来吸收更多的活期或低成本债务。民生银行首席经济学家温斌建议,最大限度地提高活期存款和结算性存款在银行整体负债中所占的比例,将有助于降低银行负债成本,保持合理稳定的利息水平。

人民银行近日再次表示,将加强存款利率监管,落实存款利率市场化调整机制,充分发挥利率自律机制作用,努力稳定银行负债成本,发挥贷款市场报价利率改革的效率和指导作用,推动企业综合融资成本降低。

围绕降低债务成本,上海金融开发研究所主任认为,银行应进一步优化债务结构,综合考虑负债方的安全、流动性和盈利能力,在管理好流动性风险的同时,适当降低高利率债务比重,提高利率的灵活市场化融资。

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