|一些银行向新开设的信用卡用户提高门槛银行卡变得困难了吗

非法买卖“两卡”行动后,一些银行提高了对新开设的信用卡用户的门槛。

办银行卡真的变得困难了吗?

最近视频网站博主在外地某股份制银行经营借记卡的经验引起了人们的关注。这位博主称自己为自由职业者兼主妇,在进行信用卡咨询时,银行职员反复询问开卡的原因、用途、银行选择理由等,并要求提供合同等辅助证明材料。在该博主的视频评论中,很多网民的处境相似。在银行办借记卡真的很难吗?

最近,北京青年报记者的调查发现,借记卡开户过程和要求存在很大的地区差异,同一地区的不同银行也不同。例如,北京地区比较容易,广东等地的要求很严格。各银行对农行要求比较严格。总的来说,各银行比以前谨慎得多。

访问

北京地区的多家银行可以用身份证办卡

《北青报》记者在咨询北京地区多家股票行和国有代理时表示,不管是不是自由职业者,只要身份证就可以办卡,但具体要求不同银行有一定差异。

某股份制银行朝阳某分行负责人表示:“现在都是用智能设备办卡的。”“一般客户可以拿着身份证在3 ~ 5分钟内办理,但没有正式业务的客户要去柜台办理。”此外,老年人开设的借记卡可能无法开设手机银行。

另一家股票银行的客户经理说:没有正式工作的客户办卡,拿身份证就可以了。

一家国有银行西城一家分行的客户经理表示,正常情况下可以用身份证办卡,但老年人等敏感人士如果想同时开手机银行,会详细询问资金使用等问题,防止诈骗风险。

这些银行职员表示,打开卡时询问顾客的卡用途,如实回答即可。一般顾客都是工资或理财用的。

实情

同一个地区的银行卡发行条件不同

北京ABC:开设类账户需要额外证明。

记者发现,在访问的银行中,农行的要求最严格。东城区某农行大堂经理表示,如果开设新账户是I类账户或新开设的借记卡,则需要开设手机银行、网银,除身份证外,还需要提供驾照、医疗保障卡等有照片的身份证。只要开II类账户,只需要开身份证。

银行类型1账户和类型2账户的区别在于,类型1账户是全能账户,可以用于大额存取金、转账、消费缴费、投资理财等多种业务。使用范围没有限制,没有限制。II账户是一个方便的理财账户,在投资理财等金融商品的购买和有限金额的消费和缴费支付等方面会有一定的限制。

这位大堂经理建议,老年人等容易受骗的人如果想绑定支付宝、微信等进行日常支付,可以开设2类账户,这样“风险小”。

北京工商银行客服:我将访问新账户。

据工行的客服说,携带身份证可以去银行店办理借记卡,开户时工作人员会在现场拨打客户手机号码或发送手机号码短信,确认是为本人办理的。需要注意的是,最近的工行对新开设的账户进行电话回访工作,对账户本人的使用,一周内多次联系不好的情况实行“不付款”控制。如果出现这种情况,就要带上身份证和银行卡去任何一家分行确认身份后解除控制。

广东等地区银行:发卡必须提供多种证据。

与北京相比,广东的许多银行对借记卡处理更加严格。工行客服表示,广州地区部分网点暂时无法提供开户。

据报道,广东江门的中行需要客户提供业务证明和社会保障证明,才能办理银行储蓄卡。广东汕头的中信银行要求提供证明收入来源的辅助资料,每天转账、存款限额只能开一张5000元的银行卡,这张卡使用一段时间后才能提高额度。

据悉,深圳几乎每家银行都对个人开户有严格的要求,在流程和资料要求上有所不同。需要提供的资料包括身份证、深圳半年以上社保缴纳记录、有单位公章的职业证明、手机入网半年以上证明、居住证明等。其中,身份证、手机的接收期限几乎是各银行的硬要求,其他资料则看银行本身的要求。另外,银行工作人员在办理开户业务时,需要询问用户的开户用途,看到“一天卖卡,终身限制”的警告视频,并在《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》上签名。

唤醒

个人姓名“睡眠账户”要及时注销

值得注意的是,银行不仅对开卡实行严格的控制,还积极整理个别客户持有的过剩库存账户。

光大银行最近宣布,将整理个人睡眠账户、长期固定账户,从一个人持有4张以上该行I卡的情况开始梳理。平安银行、兴业银行也发布了包括“一人多账户”和“长期固定家庭”在内的库存账户整理公告。

根据邮政储蓄银行去年12月29日发布的公告,到2021年6月30日为止,将分阶段整理同一客户名称个人结算账户初始标准(如1户1户、2户5户、3户5户)的数量。如果账户有上述情况,本人持有有效实名证,并尽快前往该行某一地点进行合理性登记、降级和卖方处理。逾期未清偿账户将限制金融服务。

今年4月,中信银行明确表示,1个类、2个类、3个类的同一个人客户持有数不能分别超过4个、5个和5个。这三种银行卡的覆盖范围和金额限制依次减少。

对于持有多张银行卡的持卡人,业内人士建议定期梳理个人名义银行账户和资产状态,整理和合并自己的类银行卡账户。其中,账户内资金为零、长期不用的“睡眠账户”应及时注销,减少账户非法盗用的风险。在取消银行卡账户之前,要注意解除绑定的代扣、第三方存款、相关还款等各种第三方协议。

背部

在犯罪活动频繁的地区,发行银行卡倾向于慎重。

业内人士指出,部分地区发生的银行卡账户开立困难的背后,显示了“卡断”行动的成果。

去年10月,国务院取缔了电信网络新型违法犯罪业务部门间联合会在全国的“断卡”作战部署。会议要求加强信用惩戒,要求购买公安机关认定的租赁、销售、贷款、银行账户购买或支付账户的单位和个人及相关组织者、伪造他人身份或虚构代理关系开设银行账户或支付账户的单位和个人。要制定对出租、贷款、销售、购买电话卡的不诚实用户的惩戒措施,并公开开设相关“两张卡”的营业网和行业人员。

2020年12月,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布了《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。公告强调,通信行业监管部门和人民银行将依法加强产业监管,通信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡谁负责”的原则履行主体责任,加强风险防范制度。

业内人士告诉北青报记者,受“谁开卡谁负责”原则的影响,一些银行对申开卡用户的门槛也提高了,犯罪频繁地区的银行更加警惕。毕竟,一旦发行的银行卡被用于欺诈活动,银行也会受到牵连。这位人士表示:顾客可能不舒服,最终是为了保护消费者。如果银行卡被骗子使用,最终损失的是持卡人。

6月9日,公安部宣布,自开展“断交卡”行动以来,公安部各地公安机关展开了第五轮集中收缴网措施,对“两卡”销售、跨境销售“两卡”、向通信设备提供转账、洗钱服务等违法犯罪团伙发动了强有力的攻势,对“两卡”进行了精确打击。到目前为止,“断卡”行动已将非法贩卖人“二卡”违法犯罪团伙1.5万个全部打掉,逮捕了31.1万名“二卡”违法犯罪嫌疑人,治理了违法产业网、机构1.8万家。

针对各银行银行卡开放门槛不同的现象,苏宁金融研究院高级研究员黄大智指出,对“卡断”行动没有明确的执行标准,主要考验银行的综合反洗钱和风控能力。各银行在理解和执行政策时标准不一致,因此对用户的风险审查力度可能不一致。

文/本报记者郑在

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