-ICBC 25亿存款“消失了”律师职务侵占罪仍然可以对银行负责

中新经纬3月18日电(魏伟)最近中国工商银行南宁分行(以下简称工行南宁分行)2.5亿韩元存款超过“近在咫尺”的事件引起了公众的关注。

@广西工行宣传微博18日发布公告,称工行南宁分行。受害者表示,为了非法高利率造成的资金损失,羊毛系个人犯罪行为将依法处理。该银行将依法坚持合规经营,严肃处理违法违规行为,绝不容忍,依法处理合规,保护客户的合法权益。

律师在接受中新经纬采访时表示,此次事件是典型的刑罚、民间交叉事件。我国司法实践中存在着“线性后民”的处理原则。从现有资料来看,南宁中原都不承认银行不承担责任,只是表示该案目前正在审议犯人的刑事责任,银行的责任需要单独处理。投资者可以继续追究工业的责任。

“企业对银行有存款贡献,月利息约为2.5% . ”

根据储户丹女士提供的南宁市中级人民法院刑事判决书,经审理查明,2018年9月至2019年5月,工业银行南宁分行个人金融事业部总经理梁某以贷款企业作存款贡献为由,通过3名中介找到有闲置资金的客户,到营业厅办理大额存款业务,除了给正常银行大额存款利息外,还承诺每月额外支付经纪人4.5%左右。梁某为了顺利窃取存款人存款证明,伪造了下属市某伪造存款证等银行机票,指示存款人不要替换实际存款证。

丹女士向中新经委回忆说,2018年底,由于邻居有较多的工行存款任务,她想让一些亲戚朋友体验大额定期存款业务。门槛50万韩元。

“我的一个邻居去了,说是直接在柜台办理的。所有程序都很正规。”因此,2019年1月4日,区间女士在工行南宁分公司的一个私人办公室见到了梁某。

在这里,梁某向段女士介绍了这项工作。“因为企业要向工业申请贷款,工业批准向企业贷款是有条件的,企业必须对工业作出存款贡献,但企业没有那么多钱,所以工业帮助企业找到我们这样的储户进行定期存款,帮助企业向我们支付存款者利息、月利息。”第一次我存了50万韩元。”短路女士说。

丹女士要求杨把存款单放在信封里,不能打开。原因是提前提款会影响工业的业绩。因为到到期为止,企业、银行、储户3人都在现场的时候可以上映。

“第一次处理这项业务非常慎重,有丈夫和同事的陪同,我去了杨某介绍的工行南宁市桃源店处理了大额定期存单。”短路女士说。

存款几天后,段女士说她从邻居那里得到了利息。3个月存款到期后,4月9日,她来到工业银行南宁市衡阳分行取钱,同时进行了第二次存款,这次她存了100万韩元。4月11日,杨某打电话给section女士,让她去工行南宁分行保管存款证明。“第二次放松警惕,一个人去了,后来发现杨可能已经准备了假存款证。趁我不注意,我会保管单调的包。”

丹女士拍的100万韩元真实存单来源:回答者提供

封锁后,杨某说杨某又要向工行行业远程检查大型存款证客户的身份证,工行南宁市枫林路分公司有这个设备,于是又去了那个分公司。“我在银行等了一会儿,杨某才到,后来从我手里拿到身份证,交给了方某,方某当时穿着制服,带着身份证进了柜台,几分钟后出来还了身份证。”短路女士回忆道。

2019年5月的一天,段女士听说有人发现手上的存款单是假的。“到银行后,我跟店员说要取钱,对方说这张存款证明是假的,后来在银行系统查询我的账户,发现我的存款证明是经销商的。她说。

工行南宁分行表示,受害者为了获得非法的高利率,造成资金损失,将依法处理羊毛系个人犯罪行为。

据媒体报道,工行南宁分公司原部经理杨某骗取受害者资金,工行南宁分公司负责人表示,目前司法认定杨某为个人犯罪行为,不属于职务侵犯行为。另一方面,受害者受到非法高利率诱惑,通过非正式程序运营,造成了资金损失。

大型存单怎么由别人提取?

杨先生如何实现存款证书的“偷梁换柱”?根据一审判决书,梁某向经纪人及受害者提出了4项要求。一个是要将大额存单的密码设置为企业方面指定的密码。第二,存款证书要与企业方、客户方一起存放在信封里,在三方见证下用信封封好,然后三方签字盖章。三、存款证书到期后,必须在三方的见证下打开以前密封的信封,由企业方陪同提取。第四,保管存款证后,客户必须将身份证交给他或企业方代表确认客户身份。

判决书显示,杨某要求受害者到工商银行办理大额存款证时,以下属市企业方代表的名义陪同,为受害者设置指定存款证密码。将受害者的钱存入银行后,在保管存款证书时,杨某与Simo先生一起使用事先伪造的大额存款单,并趁受害者没有准备好,交换了实际存款单。

拿到存款证后,杨是怎么把钱转到自己的账户上的?段女士对这个过程或违反事项提出了疑问。“即使大额存单的密码被对方骗了,大额存单也是单独的密码,定期账户的钱不能用于转账。必须先回到本人的借记卡才能对外转账。梁某没有掌握我的借记卡和借记卡密码,怎么能把钱从账户中提取出来并转账呢?”

丹女士等储户曾向相关部门举报过作为公职人员的南宁分行在处理大额存单相关业务过程中,将大量存款账户内的钱直接转入非储户本人账户的情况。据中国人民银行南宁分行2020年11月6日提交的举报答辩书确认,工业银行南宁分行在处理相关业务的过程中,没有发现先办理定期存单存款账户,出售账户后将本金利息存入指定账户,为储户进行转账结算的情况。

根据判决书,伪造的存款证书被封存后,梁某以再次验证客户身份为由,让受害者将居民身份证原件交给西某。据调查,明知杨某偷了受害者的存款证书,但仍将客户身份证原件、受害者的实际存款证带到银行柜台,使用事先掌握的密码代理客户取款业务,提取受害者存款证书上的钱,转移到杨某和市。

另外,根据丹女士提供的《计银保监罚决者[2021]2号处罚内容》,2018年9月至2019年5月,工业银行南宁共和支行收到工商银行“业务运营风险管理系统”和工商银行南宁分行运营部内部邮件,同一代理人在Hane Maplim Logistion提前代理提取了多次大额存单、资金流动异常的11件风险事件表后,

对此案,据中新经委联络工行南宁分公司有关负责人透露,目前案件正在审理中,在判决结果出来之前,整个案件都很明确,不好评价。

银行要负责吗?

2021年11月19日,南宁中原因杨某犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票据罪等被判处无期徒刑。施某和另外两名犯人没有等待7至15年的监禁。丹女士称梁某在法庭上声称自己是职务侵占罪,并在一审宣判后提出上诉,目前二审仍在审理中。

一审判决命令各被告赔偿各受害人的经济损失,但无法挽回储户的所有损失,本案中银行是否应承担相应责任?南宁中院在判决书中表示:“梁某原所属机关是否为赔偿责任主体不在本案的审判范围内,本院不作判断。”

中银律师事务所高级合伙人梁宝典分析说,对中新委,中国银保监会广西监管局于2020年8月对杨某进行了行政处罚,对其所在的工行南宁分行也进行了行政处罚。由此可见,工行南宁分公司在此事件中要承担一定的责任。

资料来源:银保监会官网

他进一步指出,此次事件是典型的刑罚、民间交叉事件。我国司法实践中存在着“线性后民”的处理原则。从现有资料来看,南宁中原都不承认银行不承担责任,只是表示该案目前正在审议犯人的刑事责任,银行的责任需要单独处理。

另外,此次事件的主要焦点是梁某是职务侵占罪还是盗窃罪。“我认为这次事件是职务侵占罪、盗窃罪、诈骗罪的竞争。职务侵权、盗窃罪、诈骗罪侵权对象都是财产的所有权。本案中存在法律竞争和想象竞争,最终被定为盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票据罪,不能否定杨某的职务犯罪行为。”北京市中文(上海)律师事务所黄梦奇律师表示,储户仍然可以追究工业的责任。正好面对315,依法保护金融消费者的合法权益是必不可少的。

杨宝典也指出,投资者可以继续追究公开行为的责任。承认盗窃罪,不承认职务侵占罪,并不意味着银行不承担责任。但他也提醒广大投资者,以“线性后民”的处理原则,在刑事案件调查明确结束之前,可以受理与刑事案件相关的民事诉讼。

最近几年经常发生银行存款不翼而飞的事件,很多情况下,储户被高利率吸引。对此,浙江大学国际联合商学院数字经济金融创新研究中心联席主任、研究员潘、林认为,银行为获得贷款而接受存款,如果银行发放贷款利率(如抵押利率为5%),如何以每月2%-3%吸收存款?这在逻辑上说不通。事情出了问题,一定要有妖怪。如果了解银行的资金用途,就要对高利率揽胜保持足够的警惕。

盘子和林恩指出,“回报”在于银行体系。也就是说,储户的额外收益来自企业,企业通过向储户支付额外费用来满足银行的存款要求。存单正常发放,但额外费用是企业给的。“确实存在这种情况。这种现象将对未来造成打击。”盘子和树林说。

北京市首都律师事务所律师孟博表示,这一事件再次给银行和广大储户敲响了警钟。

孟波指出,对于银行来说,要加强对员工选拔和日常履行职责的管理,加强对营业点的监督检查,及时发现和制止员工违规行为。需要加强对储户的风险提示(例如,在大厅等主要营业场所以简洁、清晰、易懂的方式向顾客提供警告和指导等)。

对存款人,他强调要提高风险意识,提高筛选能力,不要贪图所谓的高收益,要加强对自己资金安全的风险预防,掩盖自己的钱袋。

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